Падение доходности депозитов в крупнейших банках, приоритет на соцвыплаты по жилью для россиян. Обзор Банки.ру

📰 Банки снизили ставки по вкладам перед заседанием ЦБ, обращает внимание Forbes. Начали корректироваться вниз и рыночные ставки по ипотеке. В сегменте кредитов наличными ставки, напротив, продолжают расти. Несмотря на ожидание сохранения ключевой ставки на текущем уровне в 21%, банкиры считают, что пик доходностей депозитов уже пройден, и планируют понизить их еще. Ставки по кредитам наличными и ипотеке также будут снижаться, но более медленно.

📰 Средняя доходность по депозитам на сроках от трех месяцев до года опустилась ниже 20%, пишут и «Известия». За последний месяц условия так или иначе ухудшили все крупнейшие банки. К очередному заседанию ЦБ ставки оказались ниже уровня ключевой. Это нормальная ситуация: до этого доходности, наоборот, были завышены. Все это значит, что рынок не ждет ужесточения политики регулятора и рассчитывает на ее смягчение, но не в марте — а лишь во втором полугодии. Тем не менее сейчас россиянам стоит воспользоваться все еще привлекательными условиями по сберегательным продуктам.

📰 В Госдуме раскритиковали законопроект о противодействии кибермошенничеству, рассказывают «Ведомости». Депутаты отметили юридические пробелы в проекте, попросив внести соответствующие изменения ко второму чтению, назначенному на 25 марта 2025 года. Законопроект предусматривает около 30 мер борьбы с мошенниками. В частности, он касается и операторов связи. Пакетом поправок предлагается позволить гражданам запретить заключение договоров об оказании услуг связи без личного присутствия, запретить в отношении себя спам-звонки и СМС-рассылки.

📰 Минфин подготовил отзыв на законопроект об универсальном платежном QR-коде, который поддерживает позицию ЦБ, сообщает «Коммерсант». Однако не все министерства и ведомства согласились с таким подходом, единая позиция правительства по этому вопросу пока не выработана. Эксперты отмечают, что у консорциума банков, который представляет альтернативный платежный сервис на основе QR, еще есть шансы отстоять свою модель.

📰 Госдума направила обращение вице-премьеру Марату Хуснуллину с предложением предоставить российским семьям преимущество при получении социальных выплат на покупку жилья за счет бюджета, рассказывают «Известия». Также предложено ввести минимальное количество лет проживания в России, после которых новые граждане смогут рассчитывать на такую поддержку. Возникновение инициативы связано с жалобами россиян в Федеральное собрание и с рядом дел, которыми сейчас занимается СК.

📰 Доходы у должников МФО выросли за три года почти на треть — с 51 300 рублей в 2022 году до 65 400 рублей в 2024 году, пишут «Ведомости». Охлаждение кредитования на банковском рынке и изменения правовых реалий на рынке микрозаймов влияют на усредненный портрет клиента МФО, который с каждым годом все больше приближается к банковскому, говорят эксперты. Часть клиентов, ранее кредитовавшихся в банках, из-за изменений в регулировании со стороны ЦБ теперь обращаются в МФО, что дополнительно повышает общий средний доход заемщиков.

Самые прибыльные* годовые вклады

В последнее время интерес к годовым вкладам стабилизировался. Так, согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис Банки.ру, в январе и феврале 2025 года их доля в спросе составила порядка 15%. При этом они продолжают оставаться одними из самых популярных у вкладчиков. Учитывая это, аналитики Банки.ру составили рейтинг топ-10 годовых вкладов, представленных на нашем сайте. Вот четыре из них, которые можно оформить на Банки.ру:

«МТС Вклад», МТС Банк«МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк«ВТБ вклад», ВТБ«Доход», Банк Уралсиб

* Рейтинг составлен на базе условий вкладов, актуальных на 11 марта 2025 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.